鄭州住房公積金新政解讀
2016-11-09 14:26:44
來(lái)源：FESCO河南
結(jié)合鄭州公積金管理工作實(shí)際，按照 “依法、規(guī)范、安全、便民”的工作思路，在前期征求職工群眾意見(jiàn)建議的基礎(chǔ)上，對(duì)住房公積金管理的有關(guān)具體政策和措施進(jìn)行了調(diào)整，擬定了《鄭州市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理暫行辦法》和《鄭州住房公積金管理中心關(guān)于住房公積金貸款有關(guān)問(wèn)題的通知》，經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì)第39次會(huì)議審議通過(guò)?，F(xiàn)就有關(guān)具體問(wèn)題作如下解讀。
靈活就業(yè)人員繳存住房公積金政策解讀
哪些人屬于靈活就業(yè)人員?
“靈活就業(yè)人員”主要是指以非全日制、臨時(shí)性和彈性工作等靈活形式就業(yè)的人員。靈活就業(yè)人員范圍包括：
（一）城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶(hù)，是指在本市辦理工商和稅務(wù)登記，并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及其從業(yè)人員；
?。ǘ┳杂陕殬I(yè)人員，是指未與用人單位建立正式勞動(dòng)關(guān)系，獨(dú)立從事某種職業(yè)，為社會(huì)提供合法服務(wù)的勞動(dòng)者。 靈活就業(yè)人員繳存住房公積金如何開(kāi)戶(hù)？
靈活就業(yè)人員攜帶以下證件資料,到指定受托銀行填寫(xiě)《鄭州市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存登記申請(qǐng)表》，辦理住房公積金個(gè)人賬戶(hù)設(shè)立手續(xù)：
(一) 本人身份證、戶(hù)口薄或戶(hù)籍證明；
(二) 非本市戶(hù)籍的同時(shí)提供《居住證》。
各承辦機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，對(duì)符合條件的應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)予以登記，并為其在管理中心住房公積金賬戶(hù)中設(shè)立個(gè)人賬戶(hù)。
已經(jīng)辦理過(guò)住房公積金開(kāi)戶(hù)的靈活就業(yè)人員以后怎樣繳存？
已經(jīng)在管理中心開(kāi)設(shè)住房公積金個(gè)人賬戶(hù)的靈活就人員，應(yīng)當(dāng)先辦理住房公積金個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)移手續(xù)，原個(gè)人賬戶(hù)賬號(hào)繼續(xù)使用。如：職工在原單位有一個(gè)公積金賬戶(hù)且已封存，填寫(xiě)一個(gè)公積金轉(zhuǎn)移通知書(shū)，原單位加蓋單位印章后，到靈活就業(yè)人員繳存公積金承辦網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)移和繳存手續(xù)即可。
靈活就業(yè)人員如與用人單位建立正式勞動(dòng)關(guān)系并繼續(xù)繳存住房公積金的，可以憑本人身份證件將個(gè)人住房公積金賬戶(hù)轉(zhuǎn)移至新單位繼續(xù)繳存。
鄭州市辦理靈活就業(yè)人員開(kāi)戶(hù)繳存的網(wǎng)點(diǎn)有幾個(gè)？
目前鄭州市區(qū)靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存，主要是委托建設(shè)銀行承辦，市區(qū)現(xiàn)設(shè)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，將來(lái)根據(jù)實(shí)際情況再進(jìn)行增設(shè)調(diào)整。
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄭州百花路支行二樓公積金服務(wù)中心
地址：鄭州市中原區(qū)百花路46號(hào)
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄭州政三街支行
地址：鄭州市金水區(qū)政三街5號(hào)附1號(hào)
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄭州直屬支行
地址：鄭州市鄭東新區(qū)正光路行署國(guó)際E座
靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存比例和繳存基數(shù)如何確定？
靈活就業(yè)人員繳存比例統(tǒng)一為20%。
靈活就業(yè)人員自主繳存住房公積金的月繳存額為月繳存基數(shù)乘以繳存比例。月繳存基數(shù)的下限為鄭州市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的本地城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)上年度在崗職工月平均工資的60%，上限為統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的本地城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)上年度在崗職工月平均工資額的3倍。以2016年度為例，繳存下限為335元（33495/12×60%×20%）；繳存上限為1675元（33495/12×3×20%）。
靈活就業(yè)人員繳存余額、繳存時(shí)間與可申請(qǐng)的貸款額度相關(guān)聯(lián)，繳存人應(yīng)根據(jù)個(gè)人收入狀況和預(yù)期的貸款需求，合理確定繳存基數(shù)和繳存額度。
靈活就業(yè)人員如何繳存住房公積金？
靈活就業(yè)人員在辦理住房公積金賬戶(hù)設(shè)立手續(xù)的次月起，每月按時(shí)、足額將住房公積金存入其受委托銀行借記卡中，并由受委托銀行按照月繳存額從繳存人賬戶(hù)扣劃至
人公積金賬戶(hù)。因繳存人銀行卡余額不足等原因，造成受托銀行無(wú)法扣劃而欠繳、停繳住房公積金的，繳存人應(yīng)在下次扣劃前補(bǔ)足相應(yīng)代扣金額。
靈活就業(yè)人員連續(xù)欠繳、停繳住房公積金超過(guò)三個(gè)月的，管理中心將封存其賬戶(hù)。賬戶(hù)啟封后，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)繳欠繳的住房公積金，住房公積金連續(xù)繳存時(shí)間自賬戶(hù)啟封月份重新計(jì)算。
繳存之后有利息嗎？如何計(jì)息？
繳存的住房公積金自存入住房公積金個(gè)人賬戶(hù)之日起按照國(guó)家規(guī)定的利率計(jì)息。目前無(wú)論當(dāng)年繳存還是上一年度的余額都按銀行一年定期利率結(jié)息，住房公積金賬戶(hù)每年的記息日為6月30日。
靈活就業(yè)人員如何提取使用住房公積金？
靈活就業(yè)人員自愿繳存，自主提取。符合鄭州住房公積金提取使用辦法所規(guī)定的提取范圍之一的，均可申請(qǐng)?zhí)崛”救说淖》抗e金。靈活就業(yè)人員男性滿(mǎn)55周歲、女性滿(mǎn)50周歲或自愿銷(xiāo)戶(hù)提取的，可申請(qǐng)?zhí)崛”救速~戶(hù)內(nèi)的本息余額并銷(xiāo)戶(hù)。已辦理個(gè)人住房公積金貸款尚未結(jié)清的，應(yīng)在貸款本息全部結(jié)清后，才能提取本人賬戶(hù)內(nèi)的本息余額并銷(xiāo)戶(hù)。
鄭州住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)問(wèn)題解讀
從2016年9月1日起，鄭州住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)作了一些調(diào)整，現(xiàn)將有關(guān)情況說(shuō)明如下：
為什么要調(diào)整貸款政策？
2015年5月以來(lái)，為充分支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，鄭州住房公積金推行了相對(duì)寬松的貸款政策，貸款發(fā)放量快速增長(zhǎng)，沉淀資金得到了有效使用。目前，鄭州中心的貸款使用率已連續(xù)12個(gè)月高于90%，資金流動(dòng)性正在趨緊。因此，為確保住房公積金業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，決定調(diào)整現(xiàn)行住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款”）政策。
貸款政策調(diào)整的主要內(nèi)容有哪些？
本次貸款政策調(diào)整的主要內(nèi)容是單筆貸款額度的審批標(biāo)準(zhǔn)，貸款最高限額、貸款比例、貸款期限的有關(guān)規(guī)定未進(jìn)行調(diào)整。按照新的政策，符合貸款申請(qǐng)條件的借款人，
具體貸款金額同時(shí)按三個(gè)條件確定：
?。ㄒ唬┵J款金額不超過(guò)相應(yīng)最高限額。其中，夫妻雙方均在鄭州市級(jí)住房公積金繳存6個(gè)月以上、購(gòu)買(mǎi)鄭州市區(qū)內(nèi)住房、首次申請(qǐng)貸款的，貸款金額不超過(guò)60萬(wàn)元；其他情況申請(qǐng)貸款的，貸款金額統(tǒng)一不超過(guò)40萬(wàn)元。
?。ǘ┵J款金額不超過(guò)繳存余額的規(guī)定倍數(shù)。即根據(jù)住房公積金繳存賬戶(hù)余額和繳存時(shí)間確定單筆貸款金額，具體計(jì)算公式如下：
貸款金額≤繳存賬戶(hù)余額×（14+已繳存年數(shù)）
其中，繳存賬戶(hù)余額取夫妻雙方在鄭州市級(jí)住房公積金繳存賬戶(hù)中的最新余額之和（不含近6期內(nèi)一次性補(bǔ)繳金額，無(wú)配偶或配偶未在鄭州住房公積金市級(jí)繳存的，取借款人本人繳存賬戶(hù)最新余額）；貸前6個(gè)繳存期內(nèi)借款人及配偶未辦理柜面提取的，繳存余額不足1萬(wàn)元時(shí)，按1萬(wàn)元認(rèn)定，其他情況按實(shí)際余額認(rèn)定。已繳存年數(shù)取開(kāi)戶(hù)日期至當(dāng)前繳至月份的間隔年數(shù)，不足整年的部分向上取整。異地貸款依據(jù)繳存地有關(guān)部門(mén)出具的證明認(rèn)定繳存賬戶(hù)余額和繳存年數(shù)。
退伍或轉(zhuǎn)業(yè)未滿(mǎn)三年的復(fù)轉(zhuǎn)軍人及納入鄭州市人才引進(jìn)計(jì)劃的高技術(shù)人才辦理貸款不受本條件限制。
（三）月還款額不超過(guò)家庭收入的60%。其中，月還款額按借款人最長(zhǎng)貸款年限計(jì)算。家庭收入為借款人及配偶（或共有人）近6期住房公積金平均繳存基數(shù)之和（含其他管理機(jī)構(gòu)繳存基數(shù)）。
除此之外，新的貸款政策還規(guī)定，借款人在鄭州市級(jí)住房公積金辦理的個(gè)人住房貸款結(jié)清前，本人及其配偶鄭州市級(jí)住房公積金繳存賬戶(hù)內(nèi)的余額只能用于償還貸款本息，不得再以其他理由辦理提取。以配偶身份提供繳存信息獲得貸款后又離婚的家庭，非借款人一方應(yīng)在原貸款余額低于40萬(wàn)元時(shí)，方可再次申請(qǐng)貸款。比如一對(duì)夫妻以男方為借款人辦理了50萬(wàn)元貸款，后來(lái)離婚了，那么女方應(yīng)在原貸款的剩余金額低于40萬(wàn)元時(shí)，才能作為借款人再次申請(qǐng)貸款。
貸款新政策對(duì)借款人申請(qǐng)貸款有哪些影響？
新的貸款政策對(duì)于繳存賬戶(hù)余額較高，繳存時(shí)間較長(zhǎng)的借款人申請(qǐng)貸款沒(méi)有影響，仍可最高貸到60萬(wàn)元，但對(duì)于繳存賬戶(hù)余額較少，繳存時(shí)間較短的借款人，則在貸款額度上會(huì)受到一定限制。比如一對(duì)夫妻雙方均在鄭州市級(jí)住房公積金繳存6個(gè)月以上、首次申請(qǐng)貸款用于購(gòu)買(mǎi)鄭州市區(qū)的住房，有足夠還款能力時(shí)，只要夫妻繳存賬戶(hù)合計(jì)余額達(dá)到4萬(wàn)元（繳存時(shí)間長(zhǎng)的還可以再少一些），就可以申請(qǐng)到60萬(wàn)元的住房公積金貸款；相反，如果某夫妻雖未提取過(guò)住房公積金，但繳存賬戶(hù)合計(jì)余額只有2000元，且借款人繳存時(shí)間也不足1年，那么最多可申請(qǐng)到15萬(wàn)元貸款，如果貸前6個(gè)月內(nèi)又將僅有的2000元住房公積金提取了，繳存賬戶(hù)余額為零，那么他將暫時(shí)無(wú)法申請(qǐng)住房公積金貸款?？傊?，新的貸款政策體現(xiàn)了“多繳多貸、早繳多貸，少取多貸 ”的原則。
按照貸款新政策，只有夫妻雙方同在鄭州市級(jí)繳存、首次申請(qǐng)公積金貸款、購(gòu)買(mǎi)市區(qū)住房的，有還款能力時(shí)才能最高貸到60萬(wàn)元，如果屬于借款人單方符合貸款條件、夫妻雙方分別在兩個(gè)住房公積金管理機(jī)構(gòu)繳存、第二次申請(qǐng)住房公積金貸款、在縣（市）區(qū)貸款、異地繳存職工貸款等情況的，則在有還款能力時(shí)最多可申請(qǐng)到40萬(wàn)元貸款。
職工如何計(jì)算自己的貸款額度？
擬申請(qǐng)住房公積金貸款的繳存職工，可對(duì)照新政策按以下步驟計(jì)算自己的貸款額度：
?。ㄒ唬┩ㄟ^(guò)住房公積金網(wǎng)站、12329客服電話(huà)或辦事大廳窗口查詢(xún)本人及配偶的繳存信息，計(jì)算出夫妻雙方賬戶(hù)余額總和以及本人的已繳存年數(shù)。
?。ǘ├霉剑嘿J款金額=繳存賬戶(hù)余額×（14+已繳存年數(shù)）計(jì)算出可貸額度。如果計(jì)算結(jié)果大于對(duì)應(yīng)最高貸款限額（根據(jù)繳存情況選取40萬(wàn)元或60萬(wàn)元，）則可貸額度最高為40萬(wàn)元或60萬(wàn)元，如果計(jì)算結(jié)果小于等于最高貸款限額，則最高可貸額度即為計(jì)算結(jié)果。
?。ㄈ┵J款額度確定后，選定還款方式、最長(zhǎng)貸款年限，利用住房公積金網(wǎng)站提供的計(jì)算器計(jì)算出貸款的月供。如果月供小于夫妻收入的60%，則相應(yīng)的貸款金額即為最終可貸額度，否則應(yīng)適當(dāng)降低貸款金額。夫妻收入還必須是繳存住房公積金時(shí)核定的月收入.
自己不會(huì)計(jì)算可貸額度的，可致電12329客服電話(huà)尋求幫助。
公積金貸款額度不能滿(mǎn)足購(gòu)房需要時(shí)怎么辦？
按照貸款政策新確定的住房公積金貸款額度如果不能滿(mǎn)足借款人的購(gòu)房需求，借款人可以申請(qǐng)辦理住房公積金組合貸款，即在辦理住房公積金貸款的同時(shí)，再向住房公積金的合作銀行申請(qǐng)部分商業(yè)住房貸款，以滿(mǎn)足購(gòu)房的需要。
各類(lèi)住房公積金貸款的辦理流程及申請(qǐng)地點(diǎn)
（一）純住房公積金貸款根據(jù)房產(chǎn)的歸屬地不同，分別到鄭州市市區(qū)辦事大廳或縣（市）區(qū)住房公積金分支管理機(jī)構(gòu)辦事大廳申請(qǐng)，一站式可辦結(jié)借款、擔(dān)保、銀行還款等全部手續(xù)。
?。ǘ┙M合貸款按照住房公積金管理中心預(yù)審、合作銀行復(fù)審、分別簽訂借款手續(xù)、辦理?yè)?dān)保手續(xù)的流程辦理。縣（市）區(qū)到對(duì)應(yīng)住房公積金分支機(jī)構(gòu)、指定銀行網(wǎng)點(diǎn)提交貸款申請(qǐng)，鄭州市區(qū)內(nèi)到住房公積金辦事大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)提交貸款申請(qǐng)。目前鄭州市區(qū)有3家商業(yè)銀行5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)參與住房公積金組合貸款業(yè)務(wù)，具體網(wǎng)點(diǎn)分布情況見(jiàn)附表；縣市區(qū)組合貸款合作銀行網(wǎng)點(diǎn)8月下旬公布。凡是鄭州住房公積金管理中心準(zhǔn)入的樓盤(pán)項(xiàng)目，合作銀行均可受理繳存職工的組合貸款申請(qǐng)。
靈活就業(yè)人員繳存住房公積金后如何使用住房公積金貸款？
按靈活就業(yè)人員繳存住房公積金的職工，在符合貸款條件時(shí)，可按照住房公積金管理中心審批、合作銀行承辦的流程申請(qǐng)住房公積金貼息貸款。即住房公積金管理中心審批后，先由指定商業(yè)銀行利用自有資金，根據(jù)住房公積金管理中心批準(zhǔn)的貸款額度和貸款期限，按照商業(yè)住房貸款利率向借款人發(fā)放住房貸款，借款人每月償還商業(yè)住房貸款本息后，住房公積金管理中心再向借款人補(bǔ)貼住房公積金貸款與商業(yè)住房貸款的利息差額。住房公積金貼息貸款實(shí)質(zhì)為住房公積金貸款，不同之處在于貸款資金的來(lái)源不同，開(kāi)展住房公積金貼息貸款的目的在于擴(kuò)大住房公積金貸款資金供給，最大限度地滿(mǎn)足繳存職工的貸款需求。這一新業(yè)務(wù)先在靈活就業(yè)人員繳存群體中推行，后期將逐步推行到組合貸款業(yè)務(wù)中。
組合貸款業(yè)務(wù)鄭州市區(qū)合作銀行網(wǎng)點(diǎn)
網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng) 地址 咨詢(xún)電話(huà)
建行百花路支行
個(gè)貸中心 中原區(qū)百花路46號(hào)（百花路互助路交叉口南100路西）建行2樓13號(hào)柜 67176339
建行嵩山路支行
個(gè)貸中心 中原區(qū)嵩山路6號(hào)（嵩山路互助路交叉口南100米路西）建行3樓 67973268
建行政三街支行
個(gè)貸中心 金水區(qū)政三街5號(hào)（省人民會(huì)堂后面）建行3樓 65529753
中行隴西支行
消貸中心 中原區(qū)建設(shè)中路11號(hào)（建設(shè)路百花路交叉口西200米路北）中行2樓 87027098
浦發(fā)銀行百花路支行信貸中心 中原區(qū)百花路46號(hào)（百花路互助路交叉口）浦發(fā)銀行2樓 87567158
